後払いの審査に落ちた理由とは？通らない原因と対策をわかりやすく解説
「後払いを使おうとしたら審査に落ちた…」「エラーが出て決済できなかった…」そんな経験はありませんか？
最近はクレジットカード不要で便利な「後払い（BNPL）」が増えていますが、実は簡単なようで審査に落ちるケースも珍しくありません。
この記事では、後払いの審査に通らない7つの主な理由と、通すための対策をわかりやすく解説します。
「なぜ落ちたのか知りたい」「次は審査を通したい」そんな方はぜひ参考にしてください。
後払いの審査に落ちる原因は？よくある7つのケース
後払いの審査に落ちる理由は一つではなく、いくつかの要因が重なっていることもあります。
以下は、特に多いとされる代表的なパターンです。
- ① クレジット情報にキズがある（信用情報に問題）
過去にクレジットカードやローンで延滞・滞納・債務整理などがあった場合、「信用情報」に記録が残っており、それが原因で審査に落ちる可能性があります。 - ② 住所や電話番号の入力に不備がある
間違った住所・存在しない番号を入力していたり、頻繁に引っ越している場合などは「信用が低い」と判断されることがあります。入力情報は正確に記載しましょう。 - ③ 初回利用で高額注文している
まだ履歴がない状態で1万円以上の高額注文をすると、リスクが高いと見なされ、審査に落ちることがあります。最初は3,000円以下の少額注文がおすすめです。 - ④ 過去の後払い利用で延滞していた
同じ決済会社（例：NP後払い、Paidyなど）で支払い遅延があると、以降の審査が通りにくくなります。複数回の延滞や未払い履歴は大きなマイナス要因です。 - ⑤ 職業や収入状況が不安定
登録内容に職業・勤務先の情報がない場合や、収入が安定していないと判断された場合は、審査が通らないケースも。無職・アルバイト・フリーターでも通る場合はありますが、内容の信頼性がカギとなります。 - ⑥ 利用する決済会社の基準に合わない
PaidyやNP後払いなど、後払いサービスごとに審査基準が異なります。A社では通らなかったけど、B社なら通るということもあるため、複数試す価値はあります。 - ⑦ 審査落ちを短期間で繰り返している
短期間に何度も後払いを申し込んで審査に落ちていると、「リスクが高い」と判断され、さらに通りにくくなることがあります。審査履歴は一定期間、内部に記録が残ります。
後払い審査を通過するための5つの対策
審査に落ちたからといって、もう後払いが使えないわけではありません。
以下のようなポイントを見直すことで、次回の審査通過率を高められる可能性があります。
- ① 登録情報を正確に入力する
名前・住所・電話番号に誤字があると、信用性が下がってしまいます。番地抜けや漢字間違いにも注意し、正確に入力しましょう。 - ② 初回利用は少額注文にする
初めて後払いを使う際は、3,000円以下の少額注文がおすすめです。高額すぎる注文はリスクと見なされ、審査落ちにつながりやすくなります。 - ③ 過去の後払い利用歴を見直す
過去にNP後払いやPaidyなどで延滞・未払いがあった場合、それが原因で審査に通らないこともあります。まずは過去の支払い状況を確認しましょう。 - ④ 他の後払いサービスを試してみる
同じ「後払い」でも、Paidy・NP後払い・GMO後払いなど決済会社によって審査基準が異なります。一度落ちても他社なら通る場合があります。 - ⑤ 信用情報を少しずつ積み重ねていく
通信費や公共料金の支払いを期日通りに行うなど、日頃から信用情報を整えておくことも大切です。クレジットヒストリーが良好であれば後払いも通りやすくなります。
どうしても通らない場合は？審査なしの後払い代替手段
対策をしても審査に通らない場合や、今すぐ決済したい場面では「審査不要の支払い方法」を検討するのも一つの手です。
以下のような決済方法なら、信用情報に関係なく利用できる場合があります。
- ① Amazon Pay（アカウント残高やギフト券を利用）
Amazonに登録した支払い情報でそのまま決済できるサービス。クレジットカードやチャージ残高で支払いができ、審査は不要です。 - ② コンビニ払い（後払いではなく前払い型）
購入後に送られてくる支払い番号を使って、コンビニで支払う方法。後払いのように使える場合もありますが、基本的には審査不要で安心。 - ③ キャリア決済（ドコモ払い・auかんたん決済など）
スマホの料金と一緒に請求される支払い方法。事前登録は必要ですが、利用上限内ならクレジットカードなしでもOKです。 - ④ デビットカード・プリペイドカード
銀行口座やチャージ残高の範囲で支払うので、審査なしで安心。使いすぎ防止にもつながります。
このような方法を上手に使えば、「クレジットカードなしでもネット通販ができる」選択肢が広がります。
後払い審査に関するよくある質問（FAQ）
- Q. 後払いの審査に何回も落ちたら、もう通らなくなりますか？
- A. 何度も短期間に申請して審査に落ちていると、リスクフラグが立ちやすくなります。少し期間を空けてから、他社サービスや少額注文で再挑戦するのがおすすめです。
- Q. クレジットカードを持っていれば審査に通りやすくなりますか？
- A. クレジットカードの利用履歴が良好であれば、信用情報の評価が上がり、後払い審査も通りやすくなる傾向があります。ただし、カードの所持だけでは通過が保証されるわけではありません。
- Q. 後払いの審査基準は公開されていますか？
- A. Paidy・NP後払い・GMO後払いなど、各社の審査基準は非公開です。ただし、一般的に「過去の支払い状況」「登録情報の正確さ」「注文金額」などがチェックされているとされています。
- Q. 後払いを使うと信用情報に記録されますか？
- A. サービスによって異なりますが、一部の後払いサービスは信用情報機関と連携しています。特に延滞があった場合は、信用情報に影響を与える可能性があります。
- Q. 本人確認書類は必要ですか？
- A. 基本的に本人確認書類の提出は不要なケースが多いですが、高額商品の購入や不正利用防止のために、後日提出を求められる場合があります。
まとめ｜後払い審査に落ちても、対策すれば次は通る！
後払い（BNPL）の審査に落ちる原因はさまざまですが、入力ミスや少額注文の工夫など、少しの対策で次回は通過できる可能性もあります。
どうしても通らない場合は、審査不要の代替決済をうまく活用して、便利なネット通販ライフを楽しみましょう！
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